¿Cuándo conviene conservar efectivo y cuándo ponerlo a trabajar?

Tener dinero disponible da tranquilidad, saber que puedes utilizarlo ante una emergencia, cubrir un gasto inesperado o aprovechar una oportunidad puede ser importante para tus finanzas. Pero también existe otra realidad: el dinero que permanece completamente inmóvil durante mucho tiempo puede perder poder adquisitivo debido a la inflación.

Entonces, ¿qué conviene hacer?

¿Guardar el dinero o invertirlo?

La respuesta depende principalmente de para qué necesitas ese dinero, cuándo podrías necesitarlo y qué nivel de riesgo estás dispuesto a asumir.

No todo el dinero tiene que estar invertido

Uno de los errores más comunes cuando comenzamos a interesarnos por las inversiones es pensar que todo nuestro dinero debería estar trabajando. No necesariamente, tener una cantidad disponible para gastos cotidianos y emergencias forma parte de una buena organización financiera.

Por ejemplo, si sabes que en los próximos meses tendrás que pagar una reparación importante, una colegiatura, un seguro o algún otro gasto que ya tienes contemplado, probablemente necesites mantener ese dinero disponible. La prioridad en este caso no es buscar el mayor rendimiento posible, sino tener acceso al dinero cuando lo necesites.

¿Cuándo tiene sentido conservar efectivo?

Conservar dinero disponible puede ser conveniente cuando tienes un objetivo de corto plazo o cuando necesitas contar con liquidez, algunos ejemplos pueden ser:

• Gastos cotidianos.
• Emergencias.
• Pagos importantes que realizarás próximamente.
• Una compra que ya tienes planeada.
• Dinero que sabes que necesitarás en los próximos meses.

Imagina que tienes $100,000 y sabes que dentro de seis meses necesitarás una parte importante para realizar un pago. En ese caso, asumir un riesgo innecesario buscando un rendimiento mayor puede no tener sentido si existe la posibilidad de que necesites disponer del dinero justo cuando el valor de tu inversión haya disminuido o no puedas retirarlo inmediatamente.

¿Y cuándo puede ser momento de ponerlo a trabajar?

La situación cambia cuando tienes dinero que no necesitas utilizar en el corto plazo, si ya cuentas con recursos para tus gastos y emergencias y tienes una cantidad que puedes mantener durante varios años, puedes comenzar a considerar diferentes alternativas de inversión. Aquí aparece una pregunta importante:

¿Para qué quieres ese dinero?

No es lo mismo invertir pensando en comprar algo dentro de un año que hacerlo pensando en construir patrimonio durante diez o veinte años. El horizonte de tiempo puede cambiar completamente las alternativas que tienen sentido para ti.

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El tiempo puede cambiar la forma de invertir

Supongamos que tienes dos cantidades de dinero.

Una la necesitarás dentro de seis meses.

La otra no planeas utilizarla durante diez años.

Aunque ambas sean tuyas, no necesariamente deberían manejarse de la misma manera. El dinero que necesitarás pronto requiere mayor disponibilidad y menor exposición a movimientos que puedan afectar su valor en el momento en que lo necesites. En cambio, el dinero destinado a un objetivo de largo plazo puede darte más margen para considerar diferentes opciones y soportar periodos de variación.

Entonces, ¿efectivo o inversión?

En realidad, pueden ser ambas cosas, el efectivo puede darte liquidez, una inversión puede ayudarte a buscar crecimiento patrimonial. Lo importante es saber qué función cumple cada parte de tu dinero, si vas a necesitarlo pronto, la disponibilidad puede ser una prioridad, Si no lo necesitas durante varios años, puedes analizar alternativas que permitan ponerlo a trabajar de acuerdo con tus objetivos y nivel de riesgo.

La clave no está en mover todo tu dinero ni en dejarlo todo guardado, está en darle un propósito a cada parte de tus recursos, porque administrar bien tu dinero no solamente significa saber cuánto tienes, también significa saber cuándo lo necesitarás, para qué lo quieres y qué estás haciendo hoy para que pueda ayudarte mañana.